リテール営業の仕事内容と年収・キャリアを完全ガイド
将来性
★★★
年収可能性
★★★★
やりがい
★★★★
AI代替リスク
45%
お客様の人生の節目を「お金」のプロとして支え、共に未来を描く。信頼こそが最大の武器になる仕事です。
リテール営業は、個人や中小企業の顧客に対して資産運用やローンの提案を行う金融の最前線です。単なる金融商品の販売ではなく、お客様一人ひとりの人生設計に深く寄り添い、社会の富の循環を支える重要な役割を担っています。
この記事は以下の方におすすめ:
- ✓人と話すことが好きで、深い信頼関係を築きたい人
- ✓経済や金融の仕組みに関心があり、専門知識を磨きたい人
- ✓目標達成に向けて粘り強く努力できる人
- ✓金融機関への転職を検討している未経験者・第二新卒
📋概要
リテール営業とは、主に個人顧客や小規模事業主を対象とした金融営業の総称です。預金、融資（住宅ローン等）、投資信託、保険、相続対策など、顧客のライフステージに応じた総合的な金融サービスを提供します。近年は店舗での待機型から、WEBや電話を活用したコンサルティング型へと進化しており、高度な専門知識と高い倫理観が求められています。
💼仕事内容
資産運用コンサルティング
顧客の余剰資金に対し、リスク許容度に合わせて投資信託や株式、債券などの金融商品を提案し、資産形成をサポートします。
各種ローンの提案・審査
住宅ローンやマイカーローンなど、顧客のライフイベントに必要な資金の融資相談を受け、実行に向けた書類作成や審査を行います。
相続・事業承継対策
高齢の顧客に対し、円滑な資産引き継ぎのための遺言信託や生前贈与、生命保険の活用などを提案します。
ライフプランニングの作成
家計の収支や将来のイベントをヒアリングし、数十年先を見据えたシミュレーションを作成して最適なマネープランを提示します。
⏰1日のスケジュール
🛠️必要スキル
ヒアリング能力
顧客も気づいていない潜在的な悩みや将来の希望を引き出す力。
マーケット分析力
世界情勢や経済指標を理解し、それが個人の資産にどう影響するかを説明する力。
緻密な事務処理能力
金融商品の契約には厳格なルールがあり、1円のミスも許されない正確さ。
コンプライアンス意識
顧客の利益を第一に考え、法規制を遵守する倫理観。
📜資格・学歴
必須資格
- 証券外務員一種
- 生命保険募集人資格
推奨資格
- FP（ファイナンシャル・プランナー）2級以上
- 宅地建物取引士
- 銀行業務検定
学歴
大卒以上が一般的（地方銀行や信用金庫は短大・専門卒も可の場合あり）
📊求められる特性
✅向いている人
- ●誰からも好かれる誠実さと清潔感がある人
- ●数字目標を追うことにやりがいを感じる人
- ●勉強し続けることが苦にならない勉強家
- ●精神的にタフで、断られても切り替えが早い人
⚠️向いていない人
- ●細かい事務作業やルールの遵守が苦手な人
- ●プレッシャーに弱く、ノルマに対して過度にストレスを感じる人
- ●自分から提案するよりも、指示を待つタイプの人
🚀なり方・参入ルート
主なルート
- →大学卒業後、銀行や証券会社に新卒入社
- →他業界の営業職から中途採用（ポテンシャル採用）
- →FP資格等を取得し、未経験から地方銀行や信用金庫へ転職
最短期間: 3ヶ月（入行・入社後の研修期間）
年齢制限: 35歳程度まで（未経験の場合）
未経験から: 可能
⚖️ワークライフバランス
残業時間
月20時間〜40時間程度
休日
完全週休2日制（土日祝休みが基本）
リモートワーク
不可
柔軟性
★★
📈キャリアパス
営業担当→上席担当→課長（マネージャー）→支店長。または本部（商品企画、審査、富裕層向けプライベートバンカー）への異動。専門性を高めてIFA（独立系ファイナンシャルアドバイザー）として独立する道もあります。
💡現実を知る
大変なこと
- ⚡相場の下落時に顧客から厳しいお叱りを受けることがある
- ⚡常に営業目標（ノルマ）に追われ、精神的な重圧がある
- ⚡数年おきに転勤があり、築いた人間関係がリセットされる
イメージとのギャップ
- 🔍華やかなコンサルに見えるが、実際は泥臭いお願い営業や事務作業が多い
- 🔍「お客様のため」と思いつつも、会社の販売方針との板挟みになることがある
🎤現場の声
最高の瞬間
"リーマンショック後から長くお付き合いのあったお客様から、『あの時あなたが励ましてくれたおかげで、今の豊かな生活がある。本当にありがとう』と涙ながらに感謝されたときは、この仕事をしていて本当に良かったと震えるほど感動しました。"
つらかった瞬間
"相場が急落した際、毎日お詫びの電話に追われ、食事が喉を通らないほど精神的に追い詰められたことがあります。自分の提案がお客様の大切な資産を減らしてしまったという罪悪感は、この仕事の宿命です。"
意外な事実
"意外と「体育会系」のノリが残っている支店が多いこと。毎朝の唱和や、目標達成時の拍手など、昭和的な文化が根強く残っている場所もまだあります。"
日常の苦労
"印鑑の押し直しや、わずかな書類の不備で何度もお客様宅へ足を運ぶこと。デジタル化が進んでいるとはいえ、まだまだアナログで厳格な事務作業が山ほどあります。"
🎬フィクション vs 現実
この職業が登場する作品:
🎭 フィクションのイメージ
派手な派閥争いや、土下座を伴うような激しい対立、大企業を救う劇的な融資シーン。
📋 実際の現場
実際は、地道な通帳記帳の確認や、相続に関する複雑な書類集め、ご用聞きのような訪問活動が9割を占める地道な仕事です。
😂業界あるある
業界ジョーク
- カバンに必ず「のし袋」と「新札」を忍ばせている
- 街を歩いていると、知らず知らずのうちに通行人の靴をチェックして営業先を探してしまう
- ドラマ『半沢直樹』は面白いが、あんなに上司に言い返せる銀行員は実在しないと思っている
よくある誤解
- 銀行員なら誰でも株の銘柄を当てるのが得意だと思われている（実際はインサイダー規制で制限が多い）
- 定時に帰れる優雅な仕事だと思われがちだが、閉店後の事務処理と勉強で夜は遅い
業界用語
- 「お見送り」：融資の審査が通らなかったこと
- 「トスアップ」：他部署へ案件を紹介すること
- 「カメ」：ノルマ未達成で動けない状態の揶揄（最近はあまり使われない）
✨トリビア・豆知識
驚きの事実
- 💎銀行員は家族の口座も厳格に管理されており、不審な入出金があるとチェックが入ることがある
- 💎お盆休みがなく、代わりにカレンダー通りの休み＋連続休暇（5営業日）が義務付けられている
隠れた特典
- 🎁住宅ローンの金利優遇など、自社の金融サービスを有利に利用できる福利厚生がある場合が多い
- 🎁富裕層のお客様から、普通では聞けないような成功哲学や人生訓を直接聞くことができる
業界の秘密
- 🤫実はノルマの「達成見込み」を報告する際、最後の最後まで隠し球（確定した契約）を持っておく駆け引きがある
🔥やりがい・モチベーション
この仕事の醍醐味
- ★「お金」という人生に不可欠な要素を通じて、誰かの役に立っているという実感
- ★難解な金融知識を習得し、プロとして認められることの自負心
誇りに思える瞬間
- 🏆お客様が亡くなった際、ご家族から『父が一番信頼していたのはあなたでした』と頼りにされた瞬間
- 🏆マーケットが不安定な時こそ、冷静なアドバイスで顧客を安心させられたとき
残せるもの・レガシー
適切な資産形成を広めることで、日本の家計貯蓄を投資に回し、経済の活性化と個人の老後不安解消に貢献すること。
❓よくある質問
Q. 未経験からでもなれますか？
A. はい、可能です。特に20代であれば、前職が販売業や他業界の営業であっても、コミュニケーション能力と学習意欲が高ければ積極的に採用されています。
Q. ノルマはどれくらい厳しいですか？
A. 会社や支店によりますが、近年は「ノルマ（強制的目標）」という言葉を廃止し「目標（KPI）」とする動きがあります。ただし、数字を追う仕事である以上、達成へのプレッシャーは一定以上あります。
Q. AIに仕事が奪われると聞きましたが本当ですか？
A. 単純な振込や事務手続きは自動化されますが、顧客の感情に寄り添うコンサルティングや複雑な相続相談などは、依然として人間による介在価値が高く残ると考えられています。
Q. 転勤は必ずありますか？
A. 大手銀行や証券会社では3〜5年おきの転勤が一般的ですが、最近は「地域限定職」など、転居を伴う転勤がないコースを選択できる企業が増えています。
リテール営業は、決して楽な仕事ではありません。しかし、専門知識を武器に、お客様の人生に深く関わることができるやりがいは唯一無二です。金融のプロとして成長したい方は、ぜひこの世界に挑戦してみてください。